Мнение
Мне 36 лет, я работаю полный рабочий день, и я купил квартиру в 2019 году. С момента покупки я производил дополнительные выплаты по ипотеке, и теперь у меня осталось 45 000 долларов по ипотеке. Должен ли я продолжить свою нынешнюю договоренность о добавлении 1500 долларов в месяц к выплате по ипотеке или инвестировать эти деньги в другое место и позволить моим ежемесячным платежам по ипотеке позаботиться об оставшемся балансе? Я хочу сохранить ипотеку открытой и иметь доступ к сбережениям на своем счете погашения (200 000 долларов США), но я не уверен, в какой момент «притормозить» мой интенсивный план погашения ипотеки и изучить другие варианты.
Хорошая работа, так быстро сократила вашу ипотеку. Учитывая, что полное одобрение неизбежно, я бы продолжил инвестировать снова, особенно учитывая, что процентные ставки снова растут.
Тем не менее, я уверен, что можно было бы запустить электронную таблицу, которая показывает, что сейчас от инвестирования практически нет прибыли. Дело в том, что будущие доходы от инвестиций неизвестны. Сейчас ставки по ипотеке тоже колеблются, но если вы погасите ипотеку, вы точно знаете, что сэкономите на процентных расходах.
Кроме того, отсутствие ипотеки дает вам душевное спокойствие и дополнительную гибкость в жизни, и это имеет реальную ценность, даже если это не отображается в электронной таблице. Я согласен с вами насчет сохранения объекта открытым, чтобы вы могли его восстановить. Это гораздо проще, чем подать заявку на новый кредит.
Как только срок действия ипотечного кредита истечет, вы сможете подумать о том, как перераспределить деньги, которые в настоящее время предназначены для этой цели. Супер-пополнения, инвестиции в экипировку и демонтаж и, возможно, увеличение вашего праздничного бюджета!
Я получу наследство от родителей на сумму около 3 миллионов долларов. У нас с женой, которым сейчас 80, нет долгов и обеспечена солидная государственная суперпенсия. Большую часть наследства я планирую отдать своим четверым детям. За исключением одного моего ребенка, все они живут за счет арендной платы. Есть ли какие-либо проблемы, присущие этому плану?
Ничего, что я могу видеть. Если бы вы полагались на Centrelink Age Pension, все было бы по-другому, но это не повлияет на вашу пенсию с установленными выплатами.
В Австралии нет налога на наследство или налог на наследство, что делает ее одной из немногих развитых стран, где это так. Таким образом, если предположить, что наследство получено в денежной форме, для вас или ваших детей не будет никаких налоговых последствий.
Было бы желательно поговорить с вашим адвокатом, чтобы убедиться, что с вашим планированием недвижимости все в порядке, но, судя по тому, чем вы поделились, ваш план имеет смысл, и я уверен, что ваши подарки окажут очень существенное влияние на жизнь ваших детей.
Мне 81 год, я пенсионер, у меня есть SMSF с акциями на сумму около 1,2 миллиона долларов и наличными на пенсионном этапе. Чтобы упростить свои дела, когда я стану старше, я подумываю о закрытии SMSF и переводе остатка в более крупный пенсионный фонд. Мой план будет состоять в том, чтобы продать активы, заполнить окончательные налоговые декларации и провести проверки, а также закрыть SMSF. Есть ли какие-либо проблемы при таком подходе, особенно есть ли риск потерять статус не облагаемой налогом пенсии?
Хорошая идея. Администрирование SMSF может быть обременительным. И в какой-то момент в будущем ваша семья и бенефициары будут очень благодарны за то, что вы упростили задачу.
Вам нужно будет сотрудничать с бухгалтером вашего фонда, чтобы убедиться, что перевод правильно задокументирован, но в остальном не возникнет проблем с переводом вашей суперпенсии из SMSF в основной фонд.
Пол Бенсон — сертифицированный специалист по финансовому планированию в компании Guidance Financial Services. он принимает гостей финансовая автономия подкаст. Вопросы: paul@financialautonomy.com.au
- Советы, данные в этой статье, носят общий характер и не предназначены для того, чтобы повлиять на решения читателей об инвестициях или финансовых продуктах. Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, им всегда следует обращаться за профессиональным советом, учитывающим их индивидуальные обстоятельства.
Советы экспертов о том, как экономить, инвестировать и максимально эффективно использовать деньги, доставляются на ваш почтовый ящик каждое воскресенье. Подпишитесь на нашу рассылку новостей о реальных деньгах.
Пол Бенсон — сертифицированный специалист по финансовому планированию и ведущий подкаста Financial Autonomy.
